Banque en ligne : laquelle permet de déposer ses espèces ?

Vous avez choisi une banque en ligne pour ses frais réduits et sa simplicité, mais voilà que vous vous retrouvez avec des espèces à déposer ? Vous découvrez que votre néobanque ne propose pas cette option ? Vous vous demandez comment faire pour alimenter votre compte avec du liquide ?

C’est vrai qu’à première vue, banque dématérialisée et dépôt d’espèces semblent incompatibles. Pourtant, quelques solutions existent bel et bien !

Dans cet article, vous allez découvrir quelles banques en ligne acceptent les dépôts d’espèces, comment procéder concrètement, et surtout quelles alternatives s’offrent à vous si votre banque actuelle ne propose pas ce service. Vous saurez notamment :

• Quelles sont les banques en ligne qui permettent de déposer des espèces
• Les modalités pratiques et les coûts associés
• Les alternatives si votre banque refuse le liquide
• Comment choisir selon vos besoins spécifiques

Alors, prêt à faire le plein d’informations pour gérer votre argent liquide ? C’est parti !

Pourquoi le dépôt d’espèces est-il si rare chez les banques en ligne ?

Contrairement aux banques traditionnelles, la plupart des banques en ligne ont fait le choix du 100% dématérialisé. Pas d’agences physiques, pas de guichets, pas d’automates : tout se passe sur internet et via l’application mobile.

Cette approche leur permet de réduire drastiquement leurs coûts et de proposer des tarifs avantageux. Mais elle pose un problème de taille : comment gérer l’argent liquide ? Les espèces nécessitent une infrastructure physique pour être comptées, vérifiées et traitées.

Certaines banques en ligne contournent cette difficulté en s’appuyant sur le réseau d’agences de leur maison mère. D’autres nouent des partenariats avec des réseaux existants, comme les buralistes. Mais la majorité préfère tout simplement ne pas proposer ce service.

Résultat : si vous recevez régulièrement des espèces dans le cadre de votre activité ou si vous souhaitez déposer vos économies en liquide, toutes les banques en ligne ne se valent pas.

Les banques en ligne qui acceptent les dépôts d’espèces

Hello bank! : la solution la plus complète pour les particuliers

Hello bank!, filiale de BNP Paribas, tire parti du vaste réseau d’agences de sa maison mère. Vous pouvez déposer vos espèces dans n’importe quel automate ou guichet BNP Paribas partout en France.

Les avantages sont nombreux : dépôts illimités et gratuits, disponibilité sur tout le territoire, et crédit immédiat sur votre compte. Il suffit d’insérer votre carte bancaire Hello bank! dans l’automate, de saisir votre code et de sélectionner ‘dépôt d’espèces’.

Le processus est identique que vous déposiez 50 € ou 5 000 €. Seule contrainte : pour les dépôts supérieurs à 8 000 €, la banque peut vous demander un justificatif de provenance des fonds, conformément à la réglementation anti-blanchiment.

Monabanq : des quotas selon votre formule

Monabanq s’appuie sur le réseau du Crédit Mutuel et du CIC pour proposer le dépôt d’espèces. Mais attention, la gratuité n’est pas au rendez-vous comme chez Hello bank!.

Avec la formule Pratiq+ (environ 3 €/mois), vous bénéficiez d’1 dépôt gratuit par trimestre. Au-delà, chaque dépôt vous coûte environ 6 € supplémentaires. La formule Uniq+ (environ 6 €/mois) vous offre 3 dépôts gratuits par trimestre.

Les espèces apparaissent sur votre compte sous 1 jour ouvré environ. Comme pour Hello bank!, vous utilisez les automates du réseau partenaire avec votre carte Monabanq.

Nickel : dépôt chez le buraliste du coin

Le modèle de Nickel est différent. Cette néobanque s’appuie sur un réseau de buralistes partenaires répartis sur tout le territoire. Vous pouvez déposer vos espèces directement chez votre buraliste, qui s’occupe de créditer votre compte.

Premier dépôt gratuit (jusqu’à 250 €), puis commission de 3 % sur les dépôts suivants. Le plafond mensuel est fixé à 950 €. L’avantage : le crédit est immédiat sur votre compte Nickel.

Shine : pour les professionnels uniquement

Si vous êtes professionnel, Shine propose aussi le dépôt d’espèces via les buralistes partenaires. Les conditions varient selon votre formule :

• Formule Premium : 1 dépôt gratuit de 500 €/mois
• Formule Business : 2 dépôts gratuits de 1 500 €/mois
• Au-delà : commission de 4 %
• Plafond mensuel : 9 500 €

Cette solution s’adresse particulièrement aux commerçants, artisans ou professions libérales qui encaissent régulièrement du liquide.

Modalités pratiques : comment effectuer un dépôt d’espèces

La procédure diffère selon la banque choisie, mais le principe reste simple. Pour Hello bank! et Monabanq, direction l’automate de la banque partenaire :

• Insérez votre carte bancaire
• Saisissez votre code confidentiel
• Sélectionnez ‘Dépôt d’espèces’ ou ‘Versement espèces’
• Insérez vos billets dans le réceptacle prévu
• Validez le montant affiché
• Récupérez votre reçu

Pour Nickel et Shine, la démarche se passe chez le buraliste :

• Présentez-vous avec votre carte et vos espèces
• Le buraliste saisit le montant sur son terminal
• Vous validez l’opération avec votre code
• Les fonds sont crédités instantanément (Nickel) ou sous 24h (Shine)

Dans tous les cas, conservez précieusement votre reçu. Il constitue la preuve de votre dépôt et peut vous être utile en cas de litige ou pour vos déclarations fiscales.

Plafonds, délais et justificatifs à connaître

La réglementation bancaire impose certaines règles que vous devez connaître. Pour tout dépôt d’espèces supérieur à 8 000 €, votre banque peut exiger un justificatif de provenance des fonds. Cette mesure vise à lutter contre le blanchiment d’argent.

Si vous déposez plus de 10 000 € cumulés sur un mois, des vérifications supplémentaires peuvent être déclenchées automatiquement. Rien d’inquiétant si vos fonds sont légitimes, mais prévoyez les documents justificatifs (contrat de vente, succession, etc.).

Concernant les délais, la situation varie :

• Hello bank! : crédit immédiat lors du dépôt en automate
• Monabanq : 1 jour ouvré en moyenne
• Nickel : crédit instantané chez le buraliste
• Shine : 24h maximum après dépôt chez le buraliste

Une limitation importante : vous ne pouvez pas déposer vos espèces dans n’importe quelle banque. Seules les agences du même réseau que votre banque accepteront votre carte. Un client Monabanq ne peut pas utiliser les automates BNP Paribas, et vice versa.

Coûts réels et exemples concrets

Les tarifs varient énormément d’une banque à l’autre. Voici quelques exemples concrets pour vous aide à comparer :

Scenario 1 : Vous déposez 500 € par mois

• Hello bank! : 0 € de frais (dépôts illimités gratuits)
• Monabanq Pratiq+ : 18 € de frais par an (1 dépôt trimestriel gratuit, 9 payants à 6 €)
• Nickel : 135 € de frais par an (premier dépôt gratuit puis 3% sur les suivants)

Scenario 2 : Professionnel déposant 2 000 € par mois

• Hello bank! : toujours 0 €
• Shine Premium : 720 € de frais par an (premier dépôt de 500 € gratuit, puis 4% sur le reste)

Ces calculs montrent qu’Hello bank! sort clairement du lot pour les gros volumes. Mais si vos dépôts sont occasionnels, les différences s’estompent.

Alternatives quand votre banque refuse le liquide

Votre banque en ligne ne propose pas de dépôt d’espèces ? Plusieurs solutions s’offrent à vous, même si elles ont toutes leurs limites.

Le mandat cash de La Poste

La Poste propose un service appelé ‘mandat cash’ qui permet d’envoyer de l’argent liquide vers n’importe quel compte bancaire. Vous vous rendez dans un bureau de poste avec vos espèces et les coordonnées de votre compte.

Plafond : 1 500 € par envoi. Coût : entre 5 et 20 € selon le montant. Délai : 2 à 3 jours ouvrés pour que les fonds apparaissent sur votre compte.

La multibancarisation

Autre stratégie : conserver un compte dans une banque traditionnelle uniquement pour les dépôts d’espèces. Vous déposez le liquide sur ce compte, puis effectuez un virement gratuit vers votre banque en ligne principale.

Cette solution fonctionne bien si vos dépôts d’espèces restent occasionnels. Elle évite de changer de banque en ligne tout en gardant une porte de sortie pour le liquide.

Dépôt chez un proche

Si vous avez un proche client d’une banque traditionnelle, vous pouvez déposer vos espèces sur son compte puis lui demander de vous faire un virement de remboursement. Solution gratuite mais qui nécessite une relation de confiance !

Conseils pour bien choisir

Votre choix dépend avant tout de la fréquence et du montant de vos dépôts d’espèces. Si vous ne déposez que quelques centaines d’euros par an, les frais ne constituent pas un critère déterminant.

En revanche, si vous encaissez régulièrement du liquide (commerce, profession libérale, vente entre particuliers), Hello bank! s’impose comme la solution la plus économique avec ses dépôts illimités et gratuits.

Pour les professionnels, Shine peut avoir du sens si vous restez dans les quotas gratuits de votre formule. Au-delà, les 4% de commission grèvent sérieusement la rentabilité.

N’oubliez pas non plus de vérifier la couverture géographique. Le réseau BNP Paribas (Hello bank!) est plus dense que celui des buralistes Nickel dans certaines zones rurales.

Questions fréquentes

Puis-je déposer mes espèces dans n’importe quelle banque ?

Non, vous devez impérativement utiliser le réseau partenaire de votre banque en ligne. Un client Hello bank! ne peut déposer que chez BNP Paribas, un client Monabanq que chez Crédit Mutuel ou CIC. Les autres banques refuseront votre carte.

Que se passe-t-il si je dépôse plus de 8 000 € en espèces ?

Votre banque peut vous demander de justifier la provenance des fonds. Préparez les documents nécessaires : contrat de vente, attestation notaire, bulletin de salaire, etc. Cette vérification vise à lutter contre le blanchiment d’argent et reste obligatoire au-dessus de ce seuil.

Combien de temps faut-il pour que les espèces apparaissent sur mon compte ?

Cela dépend de votre banque. Hello bank! crédite immédiatement lors du dépôt en automate. Nickel aussi via les buralistes. Monabanq et Shine demandent généralement 24 à 48 heures. Dans tous les cas, évitez de déposer le vendredi soir si vous avez besoin des fonds le weekend !

Y a-t-il des limites sur le nombre de dépôts ?

Oui, selon votre banque. Monabanq limite les dépôts gratuits selon votre formule (1 ou 3 par trimestre). Nickel applique un plafond mensuel de 950 €. Shine limite aussi selon votre abonnement. Seule Hello bank! propose des dépôts réellement illimités.